فرنود حسنی
تماس با من
پروفایل من
نویسنده (های) وبلاگ فرنود حسنی
آرشیو وبلاگ
      مدیریت فناوری اطلاعات و ارتباطات (IT Management)
بازآفرینی اقتصاد رسانه بر پایه مدل‌های نوین کسب و کار نویسنده: فرنود حسنی - سه‌شنبه ٤ اسفند ۱۳٩٤

بازآفرینی اقتصاد رسانه  بر پایه مدل‌های نوین کسب و کار

 

 

Recreating the media economy

Based on innovative business models

 

 

دکتر حمیدرضا حسینی دانا

عضو هیئت علمی دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم و تحقیقات

فرنود حسنی

دانشجوی دکتری مدیریت رسانه، واحد علوم و تحقیقات دانشگاه آزاد اسلامی

 

 

چکیده

فناوری‌های نوین ارتباطی و اطلاعاتی تحول بزرگی در صنعت رسانه به وجود آوردند. حضور رسانه‌های نوین و سهم بزرگی که در الگوی مصرف رسانه‌ای مخاطبان یافته‌اند، علاوه بر تأثیراتی که در محتوای صنعت رسانه خواهد گذاشت زمینه‌ساز رقابتی‌تر شدن فضای کسب و کار و بر هم زدن تعادل درآمدی رسانه‌های سنتی است.

با این پیش فرض یکی از چالش های مهم رسانه ها همانند بسیاری از کسب و کارها که در معرض این تغییرات و تحولات قرار گرفتند هماهنگ سازی روندها و مدل های کسب و کار خود با چالش های جدید بازار و فناوری است.

در این مقاله با تاکید بر ضرورت نوآوری مدل‌های کسب و کار در صنعت رسانه جایگاه مفهوم مدل کسب و کار در مدیریت رسانه مورد بررسی قرار گرفته و از همین منظر بایدها و نبایدهای اقتصاد سازمان‌های رسانه‌ای بررسی شده است سپس تاثیر مدل‌های کسب و کار در اقتصاد رسانه و رونق بنگاه‌های رسانه‌ای بر اساس تحلیل تحولات در مصرف رسانه و فضای رقابت سازمان‌های رسانه‌ای مورد اشاره قرار گرفته و پیشران های تدوین مدل‌های جدید کسب و کار رسانه‌ای معرفی شده اند. در نهایت ضمن اشاره به مدل‌های ﮐﺴﺐ‌و‌ﮐﺎر اﻟﮑﺘﺮوﻧﯿﮑﯽ شیوه‌ای مناسب برای یافتن مدل بهینه کسب‌و‌کار یک بنگاه رسانه‌ای ارایه شده است که بر این اساس مدیران رسانه‌ها می توانند با انطباق شرایط و اهداف خود با این مدل استاندارد، مدل مطلوب خود را اتخاذ کنند.

 

 واژه های کلیدی: اقتصاد رسانه، مدل کسب و کار، مدیریت رسانه، فناوری اطلاعات

 

این مقاله بهدومین همایش بین‌المللی مدیریت رسانه ارایه و پذیرش شده است.

2nd International Conference on Media Management
Website : media.iranelites.com

 


ادامه مطلب ...
  نظرات ()
کارمزد بانکی حلقه گمشده اجرای بانکداری اسلامی نویسنده: فرنود حسنی - شنبه ۱ اسفند ۱۳٩٤

یکی از شاخص‌هایی که منتقدان نظام بانکی همیشه به واسطه آن بانک‌ها را مورد نقدهای تند خود قرار می‌دهند تاکید بر بالا بودن نرخ سود تسهیلات اعطایی است تسهیلاتی که با استفاده از منابع جمع‌آوری شده از مردم به مردم اعطا می‌شوند و اختلاف نرخ مابین این تسهیلات و منابع به عنوان یکی از منابع اصلی درآمدی بانک‌ها محسوب می‌شود.

در سال‌های اخیر به ویژه به دلیل رکود شدید حاکم بر بازار و عدم بازگشت درآمد مورد انتظار از بخش بزرگی از تسهیلات ارایه شده به دلیل معوق شدن، بانک‌ها با چالش‌های بسیاری مواجه شدند که از جمله آنها بالارفتن هزینه تمام شده پول برای آنها بود چرا که آنها علی‌رغم اجبار به پرداخت سود سپرده‌های مشتریان از درآمد بخشی از تسهیلات اعطایی خود محروم شدند.

در خصوص بالا بودن این نرخ‌ها و تراز شدن عدد سود و به تبع آن تسهیلات با نرخ تورم در یادداشت‌ها و همایش‌های بسیاری سخن به میان رفته است و بر عدم تطابق پرداخت و دریافت چنین سودها و بهره هایی با اصول بانکداری اسلامی نکته‌های بسیار گفته شده است.

اما به راستی راه حل برون رفت از این شرایط چیست؟ آیا نظام بانکی می‌تواند با تکیه بر مدل‌های سنتی درآمدزایی از یک سو پاسخگوی انتظارات جامعه برای دریافت تسهیلات مناسب و ارزان باشد و از سوی دیگر ضمن پوشش هزینه های جاری و توسعه‌ای خود، انتظار سهامدارانش را مبنی بر سودآوری برآورده کند؟ در حالی که هزینه تمام شده پول که از دو بخش اصلی هزینه‌های تخصیص منابع (بهره‌ای) و هزینه‌های غیرپولی (شامل هزینه‌های اداری، پرسنلی و هزینه مطالبات ) تشکیل شده است روز به روز بیشتر و بیشتر می شوند.

در مقایسه‌ای مجمل بین مدل درآمدی بانک‌های ایرانی و بانک‌های غربی به راحتی می‌توان تفاوت‌های آشکاری را مشاهده کرد. آنچه مبنای مدل درآمدی بانک‌های غربی است دریافت هزینه‌های ارایه خدمات و ارایه اعتبار به مشتریان به ویژه از طریق کارت‌های اعتباری الکترونیکی است. بسیاری از بانک‌های غربی حتی برای نگهداری سپرده‌های مردم و استفاده آنها از خدماتی مانند اینترنت بانک و... از آنها کارمزد دریافت می‌کنند و این مبالغ را به عنوان منابع درآمدی خود لحاظ می‌کنند و این در حالی است که مدل درآمدی بانک‌های ایرانی بر پایه روش‌های کلاسیک با تاکید بر جمع‌آوری سپرده و اعطای اعتبار به دیگر مشتریان تعریف شده است که مشکلات فراوانی در این مدل وجود دارد.

البته در نظام بانکی ایران نوع غربی درآمدزایی نیز تعریف شده است که از آن به درآمدهای غیرمشاع یاد می‌شود که شامل دریافت کارمزد خدمات ارائه شده و ارائه مشاوره‌های مالی و سرمایه‌گذاری حاصل می‌شود اما به دلایل بسیاری از جمله فرهنگی و گاه رقابت ناصحیح میان خود بانک‌ها به استفاده از همین حداقل‌ها نیز  توجه و ممارست جدی نشده است و بانک‌ها خواسته و ناخواسته از این بخش مهم و حیاتی درآمدی محروم شده‌اند.

از سوی دیگر آنچه که امروز در قالب قوانین اخذ کارمزد از سوی بانک مرکزی تعریف و تبیین شده است بیشتر متوجه خدماتی است که افراد یا گروه‌های خاصی را در بر می‌گیرد و همه مشتریان نظام بانکی را شامل نمی‌شود به طور مثال اخذ کارمزد حواله‌های ارزی صرفاً محدود به تجار و بازرگانان است که آن هم بستگی به شرایط اقتصادی کشور و میزان تبادلات تجاری دارد. اما در حوزه بانکداری الکترونیک که تقریباَ همه اقشار جامعه را در بر می‌گیرند و بانک‌ها برای راه‌اندازی، توسعه و بهینه‌سازی و پایداری آنها مدام در حال هزینه هستند دریافت کارمزد با معضلات بسیاری مانند خلا فرهنگی یا قانونی مواجه است. خدماتی که مردم وابستگی بسیار زیادی به آنها پیدا کرده‌اند و قطعی یک ساعته یکی از سرویس‌های آنلاین یک بانک با واکنش بسیار زیاد مشتریان مواجه خواهد شد. بدون اینکه کسی از خود بپرسد آیا 15 سال پیش که چنین سرویس‌هایی نبود صدای اعتراضی بلند می‌شد؟ و اساساَ این خدمات آن زمان چگونه و با چه شرایطی دریافت می شدند؟ یا اینکه ایا اساساً می‌شود برای عدم دریافت خدمتی که برای دریافتش هزینه‌ای پرداخت نکرده‌ایم ناراحت شویم؟ آیا کسی هزینه‌های ایستادن در صف بانک و ترافیک و مرخصی و... را محاسبه می‌کند تا ما به ازا هزینه صرفه‌جویی شده حاصل از یک سرویس بانکداری الکترونیک را بسنجد؟

این در حالی است که بانک‌ها با هزینه‌های تبلیغاتی فراوان برای عقب نماندن از گردونه رقابت و همچنین خلوت کردن شعبه‌ها در تلاش هستند مردم را به استفاده از این خدمات سوق دهند تا دست کم باعث کاهش هزینه های خدمات‌رسانی به مشتریان شوند.

شرایط پیش رو بیشتر به وضعیت یک بام و دو هوایی می‌ماند که در آن منتقدان و مشتریان مدام بر نرخ بالای بهره‌های بانکی تاکید می‌کنند و چشم بر خدمات گسترده نظام بانکی می‌بندند و هر هنگام که نظام بانکی جرات و جسارت حرکتی کوچک برای رهایی از بار هزینه ها و افزایش درآمدهای غیرمشاع خود می‌کند سیل انتقادات دوباره جاری می‌شود بی‌آنکه به آینده روشن این تلاش‌ها فکر شود که این اقدامات می‌تواند زمینه ساز کاهش هزینه پول بانک‌ها و افزایش قدرت تسهیلات‌دهی آنها شود.

نمونه‌هایی مانند حذف شدن هزینه کارمزد استفاده از پایانه‌های فروشگاهی در سمت مشتری و فروشگاه‌داران که گاه حتی بازار شایعات منجر به افزایش خرید با اسکناس و حذف شدن دستگاه پوز توسط فروشگاه‌داران شد و تبادل کارمزد بین خود بانک‌ها و یا پرداخت هزینه آبونمان پیامک‌های بانکی از سوی مشتریان که زمینه ساز نارضایتی‌های بسیاری در میان مشتریان بانک‌های کشور شد.

این نمونه‌ها و مثال‌های فراوان دیگر شرایط را به گونه‌ای پیش برده که بانک‌ها برای کوچکترین تصمیماتی برای اخذ کارمزد خدمات به ویژه در حوزه بانکداری الکترونیکی که با هزینه‌های بسیاری همراه است دست به عصا باشند. برای رفع این شرایط شاید مهمترین اولوبت و ضرورت بازنگری قوانین مربوط به اخذ کارمزدهای بانکی از سوی بانک مرکزی باشد تا بانک مرکزی ضمن حفظ روند کاهش نرخ سود و به تبع آن بهره های بانکی، توجه لازم را برای حمایت از روش ها و مدل های منجر به افزایش درآمدهای غیرمشاع بانک ها صرف کند.

برای این کار تدوین قوانین جدی و اجباری و نه اختیاری که بانک‌ها را مجاب کند تحت هر شرایطی و با کنار گذاشتن تمام ملاحظات رقابتی و تبلیغاتی هزینه‌های ارایه خدمات را مستقیماً از مشتری دریافت کنند ضروری می‌نماید.

از سوی دیگر تلاش بانک‌ها نیز برای فرهنگ‌سازی در خصوص پرداخت کارمزدها مساله‌ای حیاتی و ضروری است و می‌طلبد آنها با توافق و همراهی یکدیگر نظام جدید درآمدی را برای خود تدوین کنند و فارغ از انگیزه‌های رقابتی به آن وفادار باشند تا بتوانند در یک دوره دست کم پنج ساله وابستگی بیش از حد خود را به درآمدهای مشاع تا حد شایان توجهی کاهش دهند و نقش واقعی یک بانک امروزی را بازی کنند. برای این کار آموزش این باور عمومی از طریق فعالیت های اطلاع‌رسانی و تبلیغاتی که ارایه هر خدمتی نیازمند هزینه‌های بسیاری از سوی بانک‌هاست و این هزینه‌ها مانند خرید هر خدمت دیگری که آنها از شرکت‌ها و نهادهای دیگر دریافت می کنند مستلزم پرداخت هزینه است یک اقدام ضروری است.

مردم یا مشتریان به عنوان ضلع سوم و اساسی این همکاری نیز باید به این درک برسند که نه دریافت سود بالا از بانک‌ها و نه پرداخت بهره‌های سنگین به آنها هیچ کدام مفید به حال ایشان و اقتصاد کشور نیست و با این روند بانک ها نخواهند توانست به توسعه صنعتی و تجاری کشور کمک کنند و زمینه‌ساز اشتغال‌زایی و رشد اقتصادی کشور باشند. آنها با پرداخت هزینه خدماتی که دریافت می‌کنند می توانند همیشه مطالبه‌گر و منتظر دریافت خدمات به روز‌تر و قوی‌تری باشند.

بررسی این ادعا نیازمند محاسبات و بررسی‌های فراوانی است اما قطعاً رسیدن به مدلی مناسب برای اصلاح وضعیت درآمدزایی بانک‌های ایرانی بر مبنای اصول بانکداری اسلامی که در آن کارمزد به عنوان یک مبنا و شاخص اصلی شناخته می‌شود خیلی دشوار نخواهد بود تا جایی که بانک‌ها با تکیه بر درآمدهای غیرمشاع ناشی از کارمزدهای خدمات بتوانند ضمن بهینه‌سازی مداوم خدمات خود به خصوص در حوزه بانکداری الکترونیکی به رقابت برای کاهش نرخ سود سپرده‌ها و تسهیلات اعطایی بپردازند.

  نظرات ()
سرمایه‌گذاری خارجی و پدافند غیرعامل نویسنده: فرنود حسنی - یکشنبه ٢٥ بهمن ۱۳٩٤

فرنود حسنی

سیاسیون کار خود کردند و هوشمندانه و هنرمندانه با دست دوستی گره سفت شده با دندان را گشودند و شد آنچه باید می‌شد. مردم سرافرازانه و اما زخم خورده از جنگی پر شکوه، جنگ که نه! مقاومتی ارزشمند بیرون آمدند. مقابله‌ای بدون تبادل آتش و گلوله! کسی سرخی آتش و گلوله را ندید، اما به راحتی وقتی در شهر می‌چرخیدی صورت‌های سرخ شده با سیلی را می‌دیدی که مردانه ایستادند تا شهر از محاصره خارج شود. تکاپویی راه افتاد که شاید کمترینش برای امروز مردم امیدی شده برای فردایشان... آنها در این فردای نزدیک رونق کسب‌وکارشان را می‌بینند و اشتغال فرزندانشان و کیست که نداند همین امید مایه ماندن و از کار حرف زدن است.

به فرودگاه و هتل و شرکت‌ها که می‌روی فراوان می‌بینی از موطلایی‌ها و چشم‌آبی‌هایی که عرصه را بر چشم بادامی‌ها تنگ و تنگ‌تر می‌کنند. آنهایی که بالاخره از اتاق جنگ و اتاق‌های هتل کوبورگ بیرون آمده‌اند تا در اتاق‌های زیبای جلسات و تالارهای همایش وزارتخانه‌ها و بانک‌ها و شرکت‌های ایرانی دور میز مذاکره بنشینند و این‌بار نه با سیاسیون که با تجار و اقتصادیون. آمده‌اند کالایی بفروشند و متاعی بخرند و نابخردانه است که فکر کنیم ایشان بار سفر بر قامت دوستی بسته‌اند و قصد شمارش سی و سه دالان پلی در اصفهان را دارند یا تفالی در حافظیه...

 بخواهیم یا نخواهیم آنها نیز به سهم‌خواهی آمده‌اند و قطعا ترجیح‌شان این است که مانند قدیم به ما ماهی بفروشند نه قلاب ماهی‌گیری و نه کارگاه قلاب‌سازی! تجربه دیروز و موقعیت امروز به ما یادآور می‌شود که حرکت هماهنگ با نظام جهانی در ابعاد سیاسی و اقتصادی و اجتماعی در عین تاکید بر مواضع و خط قرمزها نیازمند یک ابزار اساسی و اصولی است به نام گفت‌وگو! گفت‌وگویی بر مبنای کیاست و شجاعت و آینده نگری که شرایط حال و آینده عموم مردم را شامل شود نه خواص را!

 آنها که دیروز تهدید می‌کردند و گزینه‌های روی میز را برای ما شماره می‌کردند حالا مقابل ما نشسته‌اند برای گفت‌وگو آن هم فقط و فقط با یک گزینه، گزینه‌ای به نام تجارت، یکی برای فروش آمده و یکی برای سرمایه‌گذاری! خوب تا اینجای کار که همه‌چیز خوب است و بر وفق مراد، اما نکته اینجا است که عده‌ای سرمایه‌گذاری خارجی و ایجاد بدهی خارجی را ابزار تخریب و تهدید کشور می‌دانند و به مقاومت و مخالفت با این جریان می‌پردازند، این در حالی است که از یک نکته بسیار مهم و حیاتی به سادگی گذر می‌کنند که حاصل برقراری ارتباط اقتصادی با دنیای غرب هر چه باشد بدتر از شرایط بسته و محدود تحریم‌ها نیست و اگر تهدید هم باشد تهدیدی است که می‌توان از آن فرصتی ساخت برای تضمین پایداری نظام و اقتصاد کشور. هنوز یادمان نرفته هشت سال جنگ تحمیلی و فشارهای اقتصادی بسیاری که بر پیکره اقتصادی کشور وارد شد و قطعا هنوز آثار هشت سال تحریم همه جانبه هسته‌ای از سفره مردم زدوده نشده است تا آن را هم به خاطرات گذشته بسپاریم. اما شکی نیست که طرفین مذاکرات با تشکیل کمیته‌هایی برای نظارت بر برجام به پایش دقیق اجرای تعهدات می‌پردازند و طبیعی است که این میانه‌روی منجر به توافق را تندروان بر‌نمی‌تابند و هر آینه مصاحبه‌ای و گفت‌وگویی از داخل و خارج انجام می‌شود که باید چنین می‌شد و چنان...

 پس شاید در شرایطی که خواه‌ناخواه چنین تهدیدهایی همیشه کشور را آماج خود قرار می‌دهد بهترین گزینه برای دفع یا کاهش خطر استفاده از فرصت‌هایی باشد که به واسطه افزایش سرمایه‌گذاری‌های خارجی حاصل می‌شود، چرا که از نظر اصول اقتصادی به ویژه در شرایط فعلی کشور ما بدهی خارجی و همچنین وجود سرمایه خارجی گذشته از کمک به رونق اقتصادی، یک عامل بازدارنده و خنثی‌کننده تصمیمات نامعقول و احساسی گروه‌هایی است که همیشه تلاش دارند جنگ‌افروزی و تهدید را به‌عنوان گزینه‌ای پیش‌روی کشور قرار دهند. کشوری که امروزه در ناامن‌ترین جغرافیای کره زمین داعیه امن‌ترین جغرافیا و مرزها را دارد و قطعا به دلیل ظرفیت‌های اقتصادی بسیار بالا همچون مواد اولیه و نیروی کار خوب می‌تواند گرانیگاه اقتصاد منطقه و حتی شرق باشد. شاید در حال حاضر خاکریزهای مقابله با تهدید کیلومترها آن‌سوتر پشت دیوارهای حلب و حما و الرمادی زده می‌شوند و نظامیان ما با رزمایش‌های دوره‌ای و تولید تسلیحات پیشرفته به توسعه توان دفاعی می‌پردازند، اما یکی از اقدامات بسیار مهم در چنین دورانی و برای کشوری با موقعیت جغرافیایی و شرایط سیاسی ما توجه جدی به پدافند غیرعامل است که اصول و فروع آن باید مورد توجه و آموزش سازمان‌ها و مردم قرار گیرد تا در شرایط اضطرار بتوان از تجارب و زیرساخت‌های آن بهره برد. پدافند غیرعامل به مجموعه اقداماتی گفته می‌شود که مستلزم به کارگیری جنگ افزار نبوده و با اجرای آن می‌توان از وارد شدن خسارات مالی به تجهیزات و تاسیسات حیاتی و حساس نظامی و غیرنظامی و تلفات انسانی جلوگیری کرد یا میزان این خسارات و تلفات را به حداقل ممکن کاهش داد. شاید در نگاه اول ارتباط بین اقتصاد و پدافند غیرعامل کمی دور از ذهن و حتی بی معنی جلوه کند، اما بی‌شک استفاده از سرمایه‌گذاری‌های خارجی برای توسعه صنایع داخلی موجب بازدارندگی و کاهش تهدیدهای بزرگ و کوچک خواهد شد. به ویژه اینکه در دنیای غرب صحنه‌گردان بسیاری از لابی‌های سیاسی سرمایه‌داران و کارتل‌های اقتصادی هستند که به روندهای سیاسی جهت می‌دهند. با این نگاه توجه به پدافند غیر‌عامل به ویژه در شرایط فعلی که هیات‌های تجاری و اقتصادی در تکاپوی گرفتن گوی سبقت از یکدیگر برای مذاکره با دولتمردان و بازرگانان ایرانی هستند بسیار ضروری است تا با تدوین یک سند فراگیر مدل‌ها و روش‌هایی برای جذب و پذیرش سرمایه‌گذاری‌های خارجی انتخاب شوند که مبنای آنها بالابردن هزینه‌های غرب نسبت به هر گونه تصمیم‌گیری در مورد تغییر سطح روابط خود با ایران در آینده باشد.



Read more: http://www.donya-e-eqtesad.com/news/1012812/#ixzz407rHDtK0
  نظرات ()
راهنمای پرداخت قبض جریمه و سایر قبوض نویسنده: فرنود حسنی - سه‌شنبه ۱٧ شهریور ۱۳٩٤

 نخستین سامانه پرداخت اینترنتی قبوض جریمه توسط شرکت سباپردازش و در پرتال قبض 24 راه اندازی شد.

به گزارش خبرنگار ما این سامانه که از هفته جاری فعالیت خود را آغاز کرده است امکان پرداخت اینترنتی قبوض جریمه بدون نیاز  به مراجعه به شعب یا خودپردازهای بانکی را فراهم می کند.

علاقه مندان برای استفاده از این سامانه می توانند به نشانی www.ghabz24.com مراجعه کنند.

شایان ذکر است پرتال قبض 24 به عنوان پرتال جامع پرداخت انواع قبوض فعالیت خود را با هدف توسعه خدمات پرداخت غیرحضوری آغاز کرده است.

  نظرات ()
کاش همه مثل شیر کار کنیم نویسنده: فرنود حسنی - سه‌شنبه ۱٦ تیر ۱۳٩٤


برای موفقیت یک تیم خیلی ها زحمت می کشن اما نکته مهم اینه که هر کس هر نقشی را که پذیرفته یا بر عهده اش بوده درست انجام بده. به نظر من هر عدم موفقیت یا موفقیت نسبی به دلیل اینه که برخی آدم های موثر نقش یا وظیفه اشان را درست انجام نمی دهند و به کارهای دیگری می پردازند.
کاش همه ما از این آقا شیره که شیرمردانه هر شب لباس گرم چندکیلویی را در گرمای سالن آزادی به تن می کرد و عاشقانه بالا و.پایین می پرید و خیلی خوب به تماشاگران هیجان می داد یاد می گرفتیم که کار خودمان را درست انجام بدیم کاری که در درجه اول مسئولیت ماست نه منفعت ما...
من نمی دانم آیا این شیرمرد پولی بابت زحمتش گرفته یا نه؟ آیا اصلا کسی اسمش را می داند یا تصویرش را دیده یا نه؟ اما هر چه که بوده و نبوده من در برابرش تعظیم می کنم چون به من یک درس مهم داد.

 

  نظرات ()
شکل گیری مفهوم جدیدی از اسپانسری ورزشی در حمایت بانک سامان از والیبال ملی نویسنده: فرنود حسنی - پنجشنبه ٢۱ خرداد ۱۳٩٤

یکی از مشکلات اساسی و عمده ورزش کشور کمبود منابع مالی است و این مشکل به ویژه در سطح ورزش های قهرمانی و تیمی جلوه بیشتری پیدا می کند. فدراسیون والیبال هم مانند بسیاری از فدراسیون های کشور از این قاعده مستثنی نیست و طبیعتا به دلیل ضرورت پرداختن حرفه ای به فرآیندهای اجرایی و آماده سازی چندین تیم در رده های سنتی مختلف و برنامه‌ریزی های بلند مدت در بسیاری از امور هزینه ای خود دغدغه و مشکلات بسیاری را پیش رو داشت.

با آغاز همکاری گسترده بانک سامان و فدراسیون والیبال ایران از سال 1392 که بر مبنای اهدافی روشن و بلند شکل گرفت بانک سامان توانست با استفاده از ظرفیت های اقتصادی خود زمینه ساز ایجاد یک جریان رو به رشد و توام با موفقیت در والیبال باشد. در واقع بزرگترین دستاورد این حمایت همه جانبه را می توان در ایجاد توان و ظرفیت برنامه ریزی دراز مدت از سوی فدراسیون عنوان کرد که مهمترین مساله آن عدم وجود دغدغه مالی از سوی سیاستگذاران فدراسیون بود.

اسپانسری ورزشی در ایران سابقه زیادی دارد و بسیاری از بنگاه ها و شرکت های تجاری با درج نشان تجاری خود روی پیراهن تیم های ورزشی مختلف تلاش می کنند برای برند یا محصول خود را در اذهان عمومی جایگاه سازی کنند در این شیوه تبلیغ مستقیم بنگاه تجاری صرفا از پیراهن تیم ورزشی به عنوان یک ابزار تبلیغاتی استفاده می‌کند و هیچ ارتباط و تعاملی بین دو طرف برقرار نمی شود. اینگونه همکاری‌ها بر مبنای اهداف تجاری شکل می‌گیرند، اما تجربه حمایت بانک سامان از فدراسیون والیبال یک نگاه متفاوت به مقوله اسپانسری ورزشی بود که منجر به تداوم این همکاری شد. بانک سامان در دوران همراهی با والیبال ملی نگاه صرف تبلیغاتی به این مقوله نداشت و تلاش کرد تا با نگاهی جامع تمامی دغدغه های مالی فدراسیون را پوشش دهد و همچنین نگاه عمومی را به ضرورت حمایت از ملی پوشان والیبال تغییر دهد به گونه ای که طبق آمارها بازی های تیم ملی ایران به یکی از پربیننده‌ترین مسابقات تبدیل شده است و محبوبیت این رشته ورزشی در ایران بسیار بالا رفته است. از دیگر رویگردهای بانک سامان در حوزه اسپانسری ورزشی تاکید بر اثربخشی کار فرهنگی برای توسعه اهداف ملی بود که بر این اساس به عنوان اولین بانک و برند ایرانی توانست به طرز دقیقی بین کمپین "اب هست ولی کم است" خود با والیبال رابطه ای جالب و مفید شکل دهد.

اگر بخواهیم چهار نقطه برجسته نسبت به این حمایت و همراهی ذکر کنیم موارد زیر قابل ارایه خواهند بود.

1-       بانک سامان علی رغم دشوای های اولیه پیش رو در کسب نتایج از توجه به نتایج مقطعی چشم پوشی کرد و با نگاه جدی به برنامه های دراز مدت و آینده نگرانه به موفقیت های پایدار امید بست.

2-      حمایت بانک سامان از فدراسیون والیبال معطوف و محدود به تیم بزرگسالان و یا دوره خاصی از بازی ها نشد و بانک سامان تمامی تیم های ملی در رده های سنی مختلف آقایان و بانوان را هدف قرار داد تا فدراسیون بتواند تمامی برنامه های توسعه زیرساخت های خود را در حوزه برگزاری اردو، دیدار تدارکاتی و مسابقات رسمی با فراغ بال انجام دهد.

3-      برای نخستین بار در تاریخ ورزش ایران یک فدراسیون توانسته است مانند تیم های هم رده خود برای مدت طولانی از نشان تجاری یک حامی معتبر مانند بانک استفاده کند و این مساله قطعا در ابعاد جهانی بر وحهه ورزش کشورمان تاثیر مثبت داشته است.

4-      بانک سامان در اوج هیجان مسابقات لیگ جهانی به جای استفاده از فرصت تبلیغاتی و به اصطلاح موج سواری روی این مساله که می توانست برایش منافع بسیاری به همراه داشته باشد با راه اندازی کمپین جدید خود به نام "پاس بده هموطن" تلاش کرد تا توجه عمومی را به سمت این موضوع معطوف کند که موفقیت تیم ورزشی صرفا با حمایت مالی میسر نمی شود و حمایت معنوی نیز در موفقیت تیم تاثیر بسیاری دارد که تاثیر این اقدام را در شبکه های اجتماعی و رسانه های مختلف و حتی مصاحبه بازیکنان تیم می توان دید.

این تجربه ای موفق برای یک بنگاه اقتصادی و یک نهاد ورزشی است و دستاوردهای حاصل در میدان مسابقه نمود و گواه این موفقیت هستند به ویژه وقتی که والیبال ملی و اقدامات حامی اش را با سایر ورزش ها و حامیان مقایسه می کنیم این دستاورد جلوه بسیار زیبایی پیدا می کند. امیدواریم این اقدام ارزشمند بانک سامان سرآغاز روشن شکل گیری فرهنگ جدیدی در حوزه اسپانسری یا حمایت ورزشی کشورمان باشد تا به امید خدا مشکلات مالی ورزش کشورمان از این طریق تا حدودی رفع شود و ورزشکاران بتوانند با خیالی آسوده به افتخارآفرینی بپردازند.

  نظرات ()
موردکاوی راهبردهای بانک سامان در عرصه مسئولیت‌های اجتماعی نویسنده: فرنود حسنی - سه‌شنبه ٢٩ اردیبهشت ۱۳٩٤

ورزش در دنیای امروز گذشته از مقوله توسعه سلامت و شادابی عمومی به عنوان یکی از مهمترین ابزارها در عرصه های اقتصادی و سیاسی محسوب می شود. کسب میزبانی یا ورود به مسابقات جهانی یا المپیک برای هر کشوری منافع و دستاوردهای زیادی به همراه دارد که منجر به ایجاد تعریفی نو از ورزش به نام صنعت ورزش شده است که ناخواسته با مقوله ورزش قهرمانی و حرفه‌ای گره می خورد. ناگفته پیداست که ورزش قهرمانی و دستیابی به اهداف بلند ملی و جهانی بدون حضور فعال و هدفمند بنگاه‌های اقتصادی میسر نیست. طبیعتا هر یک از بنگاه‌های اقتصادی از ورود به عرصه ورزش اهداف متعددی را دنبال می کنند که این اهداف در راستای برنامه‌های تبلیغاتی یا فعالیت های فرهنگی و اجتماعی آنهاست.

بانک سامان نیز در راستای برنامه جامع مسئولیت های اجتماعی خود و بر اساس ظرفیت ها و قابلیت های ورزش برای ارتقا نام ایران در عرصه های بین المللی همکاری با فدراسیون والیبال را محور بخشی از فعالیت های خود در این حوزه قرار داد و تلاش کرد به جای تبلیغات صرف، فدراسیون والیبال را در اجرای برنامه هایش همراهی و حمایت کند تا فدراسیون بدون دغدغه جدی در زمینه مالی بتواند به اهداف و برنامه های بلند و آینده نگرانه بپردازد.

حمایت و همراهی فدراسیون والیبال ایران تنها به تیم ملی بزرگسالان مختص نشد و به گونه ای بود که این چتر حمایتی تمامی تیم های ملی کشور را در رده های سنی مختلف پوشش دهد تا فدراسیون بتواند برنامه های زیرساختی خود برای پشتوانه سازی را نیز به خوبی پیش ببرد. این برنامه بلندمدت از سال 1392 آغاز شد و در این راستا با هماهنگی فدراسیون والیبال محور اصلی تلاش‌ها قرارگرفتن تیم ملی کشورمان روی یکی از سکوهای المپیک 2016 ریودوژانیرو تعیین شد.

 کسب موفقیت های درخشان ایران در لیگ جهانی با صعود به رده A در لیگ جهانی سرآغازی شد برای این هدف بزرگ تا نام ایران بر بلندای ورزش جهان شانه به شانه کشورهای صاحب نام این عرصه قرار گیرد و در عرصه آسیایی نیز با رقبای جدی خود فاصله بسیاری ایجاد کند.

در سال 1393 پس از اتمام فازهای مطالعاتی برنامه های بانک سامان در حوزه مسئولیت های اجتماعی بعد جدیدی یافت و بانک بر اساس دستاوردهای ملی و بین المللی حاصل از ارتقا محبوبیت والیبال در ایران و توجه عمومی به این رشته تصمیم گرفت از این ظرفیت بسیار خوب برای آگاهی رسانی این فاز جدید استفاده کند که این اقدام در قالب یک کمپین ملی و  با محوریت "آب" و با شعار "آب هست ولی کم است" از محرم همان سال آغاز شد.

بر اساس آمارهای ارایه شده از سوی نهادهای داخلی و بین المللی 85 درصد کشور ما در منطقه خشک و نیمه خشک قراردارد و با کمبود بارش ها و نزولات آسمانی مواجه است و متاسفانه این روند سال به سال سیر کاهشی و نزولی دارد. این کمپین تلاش دارد با تاکید بر چالش های مصرف نادرست آب و ارایه راه حل های ساده و کاربردی بهینه سازی الگوی مصرف آب، زمینه ارتقا فرهنگ عمومی در حوزه آب را فراهم آورد. رساندن پیام مصرف بهینه آب به مردم علاقه مند به ورزش به خصوص والیبال دوستان با شعار محوری "آب هست ولی کم است" می تواند در جلب توجه عمومی و ایجاد یک حرکت و پیام ملی برای کنترل مصرف آب در کشور موثر باشد.

بانک سامان در همین راستا با طراحی یک تندیس ویژه و تلفیق برنامه رونمایی از آن با بدرقه بازیکنان تیم ملی طی مراسمی با حضور وزرای نیرو، ورزش و جوانان، مدیران ارشد سازمان آب و فاضلاب و فدراسیون، ضمن ایجاد جلب توجه عمومی از طریق رسانه ها، این تندیس را به عنوان هدیه ویژه تیم ملی ایران معرفی کرد که  از طریق کاپیتان تیم به کاپیتان تیم های حریف اهدا خواهد شد.

این گره خوردگی بین یک مقوله محبوب ملی یعنی ورزش والیبال و یک دغدغه جدی ملی یعنی محدودیت منابع آب شرایطی را به وجود آورد تا پیام پاسداشت آب که در قالب شعار "آب هست ولی کم است" خلاصه شده است با صدایی رساتر در سطح ملی و جهانی مطرح شود و بانک سامان نیز در تداوم همین راهبرد در برنامه های آتی خود اقدامات خوبی را پیش بینی کرده است که بتواند از ظرفیت های موجود و در اختیار خود به نحو شایسته ای برای منافع ملی بهره برداری کند.

 

فرنود حسنی

رییس اداره روابط عمومی بانک سامان

 

  نظرات ()
نقش کارکنان بانک در تحقق و رشد EPS نویسنده: فرنود حسنی - دوشنبه ٩ تیر ۱۳٩۳


فرنود حسنی
farnoodhasani@gmail.com
گرمای تیر ماه توام شده با گرمای برگزاری مجامع بانکها و سهامداران بانکهای مختلف این روزها با مرور روزنامه رسمی بانکی که در آنها سهام دارند برای رفتن از مجمعی به مجمع دیگر برنامه ریزی می کنند. آنها با حضور در جلسات داغ و گاه پرتنش با دستور جلسه استماع گزارش هیات مدیره، تعیین پاداش هیات مدیره، تعیین اعضای هیات مدیره، تعیین روزنامه رسمی بیشتر از هرچیزی علاقه دارند از یک چیز مطلع شوند و آن هم سودی است که بین سهامداران تقسیم می شود. آری این بحث ها این روزها نقل محافل اقتصادی ماست. اما محور اصلی همه حدس و گمان ها در راهروهای بورس، چالشهای بالا و پایین شدن ارزش سهام، فریادهای سهامداران برخی شرکتها و لبخند برخی دیگر  برای کاهش یا افزایش سود تقسیمی در یک عبارت خلاصه می شود و آن هم عبارت EPS است.
اما این EPS چیست که تا این حد با اهمیت است؟ چرا مدیران عامل بانکها تا این همه بر لزوم مدیریت و کنترل شاخص های عملیاتی بانک برای دستیابی به آن تاکید دارند؟ آیا پرداختن به آن مقوله ای است سطح بالا که فقط باید مدیرعامل و مدیران ارشد به آن بپردازند؟! و یا همه کارکنان بانک در دستیابی به آن نقش دارند!؟
در این مجال کوتاه قصد داریم تا با هم به بررسی اهمیت و حساسیت EPS در فرآیند مدیریت پایدار یک بانک بپردازیم و تا حد امکان نقش کارکنان بانک را برای پیشبرد این هدف مشترک بررسی کنیم.
EPS که مخفف عبارت earning per share است به زبان ساده سود قابل پرداخت به ازا هر سهم معنی می شود و یکی از آمارههای مالی بسیار مهم است. EPS   از تقسیم سود پس از کسر مالیات بانک، بر تعداد کل سهام، محاسبه میشود که نشاندهنده سودی است که بانک در یک دوره مشخص به ازای یک سهم عادی بهدست آورده است.
چرا EPS مهم است؟
هنگامی که صورت های مالی یک بانک را مطالعه کنید با صدها عدد و جدول مواجه می شوید که شاید درک آن برای شما به عنوان خریدار سهام آن مجموعه خیلی سخت باشد. اما آنچه که به عنوان یک شاخص مهم شما را برای خرید یا فروش سهام یک شرکت ترغیب می کند EPS آن است تا شما علاوه بر تحلیل روند سودآوری سهام آن مجموعه بتوانید به شاخص مقایسه ای مناسبی در میان شرکتهای مشابه دست پیدا کنید.
سود منبع اصلی تأمین جریان نقد و زایش ثروت است. تعیین سطح سود که برای مقاصد تجزیه و تحلیل مالی مربوط باشد یک فرآیند تحلیلی پیچیده است. یکی از روش های استاندارد نمودن رقم سود، تبدیل آن به مبلغ سود هر سهم می باشد. این اهمیت و حساسیت EPS باعث شده است که اولاً محاسبه و گزارش EPS واقعی و پیش بینی طبق قوانین بازار سرمایه بسیاری از کشورها الزامی شود، ثانیاً مراجع تدوین استاندارد های حسابداری نیز الزامات معینی را جهت نحوه محاسبه و افشاء آن وضع نمایند.
تعدیل EPS چیست؟
مدیران بانکها در ابتدای سال مالی با توجه به چشم انداز فعالیتهایشانEPS معینی را پیش بینی و اعلام میکنند. اما در طی سال با توجه به روند فعالیت ممکن است تغییر و اصلاح EPS  اعلام شده ضروری به نظر رسد، لذا براساس عملکرد شرکت EPS جدیدی اعلام می کنند که به آن تعدیل EPS گفته می شود.

آیا سهامداران همه سود را می گیرند؟
هر سال بانکها بخشی از سود خالص را مطابق قانون و بخشی را براساس نیاز بانک نزد خود نگهداری میکنند و مابقی را بین سهامداران تقسیم می کنند. به مقدار سودی که بانک تقسیم می کند و به طور نقدی به دست سهامدار می رسد DPS یا سود تقسیمی گفته می شود. به عبارت دیگر DPS بخشی از سود پس از کسر مالیات به ازاء هر سهم است که توسط بانک به سهام دار پرداخت می شود.

تاثیر کارکنان بانک در EPS
فارغ از تقسیم بندی های رایج در سیستم بانکی، اگر کارکنان بانک را به دو دسته استراتژیست و اجرایی تقسیم کنیم به راحتی نقش و اثرگذاری هر کدام از آنها در تحقق و یا رشد EPS قابل تشخیص و تحلیل است. همانطور که در تعریف EPS گفتیم، EPS سود قابل پرداخت به ازا هر سهم است و سود نیز حاصل کسر درآمدها از هزینه هاست. بله دو شاخص مهم درآمد و هزینه که برای یک بانکدار همانند عقربه های قطب نما عمل می کنند.
در لایه استراتژیک بانکها، معمولا هیات مدیره و هیات عامل هستند که با موقعیت سنجی و تحلیل دقیق بازار اقدام به تدوین راهبردها و برنامه های مختلف و تصمیم گیری ها و جهت گیری در برابر شرایط مختلف بازار می کنند تا بانک را در مسیر سودآوری قرار دهند و در لایه اجرایی نیز کارکنان فعال در بخش های ستادی و شعب هستند که با اجرای دقیق آن برنامه ها می توانند زمینه ساز موفقیت طرح ها و برنامه های بانک شوند. خوب فکر می کنم مساله تا حد زیادی روشن و ساده شد. به زبان ساده برای تحقق و حتی رشد EPS بانک  در هر بخش و مسئولیت و سمتی که باشیم باید بتوانیم از هزینه های غیرضروری بکاهیم و بر درآمدهای بانک بیافزاییم تا سود بیشتری عاید بانک شود. بدیهی است این سود بیشتر به هنگام تقسیم بر گروه ثابتی از سهامداران عدد بزرگتری را نمایش خواهد داد و قاعدتا دست مدیران ارشد را برای اجرای برنامه های توسعه ای باز خواهد گذاشت.
شاخص های درآمدی بانکها
دو دسته عمده از درآمد بانکها عبارتند از :
1- درآمد عملیاتی
این نوع درآمد از مابهالتفاوت نرخ سود پرداختی به سپرده گذاران و نرخ سود دریافتی از پرداخت تسهیلات بهدست میآید، باتوجه به وظیفه مهم بانکها (جمعآوری وجوه و توزیع آن در قالب تسهیلات)، درآمد حاصل از مابهالتفاوت نرخ سود از منابع اصلی درآمدی آنها محسوب میشود. این نوع درآمد از فعالیت اصلی و اساسی بانک که همان واسطهگری وجوه است، نشأت میگیرد که طبیعتا در صورت تلاش کارکنان بانک ها برای جمع آوری سپرده های ارزان قیمت مانند افزایش منابع سپرده های جاری امکان افزایش درآمدهای بانک از این حوزه را فراهم می شود و همچنین بازاریابی دقیق و مناسب برای ارایه تسهیلات از طریق شعب می تواند به عنوان شاخص درآمدی سنجیده شود و البته که مدیران ارشد بانک ها نیز موظف هستند با تدوین استراتژی هایی دقیق برای تولید محصولات جدید زمینه رشد فروش خدمات تسهیلاتی را فراهم کنند.
 
2- درآمدهای کارمزدی(غیرمشاع)
تلاش کارکنان بانک ها برای فروش خدماتی که منجر به دریافت کارمزد و  ایجاد درآمدهای غیرمشاع بانکی می شود زمینه ساز درآمدزایی بسیار خوبی برای بانک هاست که باعث ارتقا سودآوری بانک خواهد شد. کارمزدهای ناشی از عملیات خرید و فروش ارز،  گشایش، تمدید یا ابطال اعتبارات اسنادی داخلی، کارمزد ناشی از نقل و انتقال وجوه مشتریان و... از اانواع این منابع درآمدی هستند که ضمن ارزان بودنشان، بانک نیازی به بلوکه کردن بخشی از آن نزد بانک مرکزی ندارند ولذا به راحتی می تواند آن درآمد را وارد چرخه درآمدزایی خود کند.
 
شاخص های کاهش هزینه در بانکها
نقطه مقابل و کاهنده درآمد، هزینه نامیده میشود و آن عبارت است از بهای تمام شده خدماتی است که به منظور کسب درآمد، خرج شده باشد. اما اگر نیمه پرلیوان را نگاه کنیم کاهش هزینه به نوعی خود درآمد محسوب می شود. پس لازم است تا هر یک از ما به عنوان کارکنان نظام بانکی به دنبال راه کارهایی برای کاهش هزینه های بانک خود باشیم. کمک به کاهش هزینه های عملیاتی بانک که بخش مهمی از هزینه های بانک را تشکیل می دهند ابعاد مختلفی دارد که در ادامه به برخی موارد اشاره می کنیم:
1- کاهش هزینه ها از محل ایجاد  گرایش به ابزارهای الکترونیک
ترغیب مشتریان برای استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک به جای مراجعه به شعب یکی از کارهای مهمی است که باعث می شود هزینه های عملیاتی بانک کاهش شدیدی پیدا کند و این مساله نیازمند توجه جدی تک تک همکاران شبکه بانکی است تا با ارایه آموزش های لازم به مشتریان آگاهی لازم را برای آنها ایجاد کنند.

2- کاهش هزینه های وصول مطالبات
معوق شدن تسهیلات ضمن اینکه باعث عدم دریافت سود حاصل از پرداخت تسهیلات و کاهش درآمدهای عملیاتی بانک کمک می شود منجر به ایجاد هزینه های ناشی بلوکه شدن بخشی از منابع بانک در نزد مشتریان و عدم امکان پرداخت تسهیلات به نفرات بعدی می شود منابعی که بانک بابت آنها نزد بانک مرکزی سپرده قانونی ذخیره کرده است و طبیعتاً تراکم مطالبات معوق می تواند هزینه پول را در بانک افزایش دهد. این هزینه ها قطعا با پیگیری و کنترل کارکنان بانک قابل کاهش است.

3- کاهش هزینه های جاری
هزینه های جاری و روزمره یک بانک که گاه محسابه آن بسیار سخت و دشوار می شود نیز جزو شاخص های قابل کنترل توسط کارکنان بانک ها هستند. هزینه هایی مانند کاغذ، پرینتر، تلفن، هزینه تلف شدن وقت کارمندان
 
 
 منافع تحقق و رشد EPS برای کارکنان بانک
خوب بر اساس توضیحات بالا ناگفته پیداست که تا چه حد نقش کارکنان بانک ها اعم از مدیران ارشد تا متصدیان در رسیدن به سود مطلوب مهم است اما رسیدن به این سود برای کارمندان چه منافعی دارد در حالی که در نهایت سود بین صاحبان سهام تقسیم می شود!
بدیهی است که کارکنان بانک باید برای رشد این شاخص نگاه بلند مدت و آینده نگرانه ای داشته باشند چرا که بانک با استفاده از سود انباشته است که می تواند زمینه اجرای برنامه های توسعه خود را پیش بگیرد و در مسیر رشد و ارتقا قرار گیرد که این روند باعث ارتقا مادی و سازمانی پرسنل خواهد شد.

EPS و مدل برنامه ریزی top down
در بانک هایی که بر مبنای EPS حرکت می کنند به طور روشمندی باید تمامی شاخص های هزینه ای و درآمدی بانک از عدد پیش بینی شده برای EPS نشات بگیرند و در واقع نوعی مهندسی معکوس صورت می گیرد. یعنی در ابتدای سال مالی پیش بینی می شود که بانک برای انتهای سال خود کسب چه مقدار سودی را مد نظر دارد و سپس تمام اهداف و برنامه های بانک در بخش های هزینه ای و درآمدی با آن عدد تنظیم می شود. پس طبیعی است که هرگونه سستی و کندی در دستیابی به اهداف عملیاتی قطعا مانع از دستیابی به EPS پیش بینی شده خواهد شد.
نتیجه گیری
آنچه گفته شد به خوبی نشان می دهد که تحقق EPS صرفا نه یک راهبرد کلان بلکه یک هدف عمومی برای همه کارکنان یک بانک محسوب می شود و قطعا تصمیمات مدیران ارشد و اقدامات مدیران میانی و کارکنان بانک در رسیدن به آن موثر است. از سوی دیگر مشخص شد که رسیدن به EPS هدف، بدون تحلیل و برنامه مشخص ممکن و مقدور نخواهد بود و همچنین لازم است تا همه کارکنان یک بانک با نگاهی به دو وجهه افزایش درآمدها و کاهش هزینه ها به تحقق این هدف کمک کنند و جای شکی هم نیست که رشد EPS صرفا منافع سهامداران را تامین نمی کند و می تواند در دراز مدت زیرساخت رشد و توسعه بانک و کارکنانش باشد.

  نظرات ()
روند آینده رقابت و تقسیم بازار در نظام بانکی ایران نویسنده: فرنود حسنی - جمعه ۳٠ خرداد ۱۳٩۳


فرنود حسنی
farnoodhasani@gmail.com

تا پیش از ورود بانک های خصوصی به صحنه رقابت در نظام بانکی کشور، روند حاکم بر این بخش مهم اقتصادی از دیدگاه رقابتی و توسعه بازار به دلیل نگاه و روحیه دولتی بسیار کند و بطئی بود، آنچنانکه اوج رقابت بانک‌ها برای جذب منابع در آن دوره بانکی معطوف و متمرکز بر جوایز قرض الحسنه بود و در بهترین حالت بانک‌ها سه نوع سپرده مدت دار، قرض الحسنه و جاری را به مشتریان خود پیشنهاد می‌کردند.
تاسیس بانک‌های خصوصی و ورود آرام آنها به عرصه رقابت با بانک‌هایی با قدمت 60 تا 70 سال در آن زمان توام شد با نگاه جدید آنها در خلق ارزش برای مشتریان و همین کار باعث شد تا علی رغم تمام ترس و ناآگاهی جامعه نسبت به آینده بانک‌های خصوصی در ایران، درصد محدودی از مشتریان ریسک‌پذیر و نوگرا به سوی بانک‌های خصوصی گرایش پیدا کنند و تجاربی متفاوت با بانک‌های دولتی را در شیوه رفتار کارمندان با مشتریان و دریافت خدمات کسب کنند.
شاید بتوان محور اصلی و نقش حضور 16 ساله  بانک‌های خصوصی در نظام بانکی کشور را در سه محور خلاصه کرد؛ محورهایی که در نهایت منجر به تحریک و تحرک بانک‌های دولتی در مواجه با رقبای جوانشان شد:
توسعه بستر خدمات بانکداری الکترونیکی: بانک‌های خصوصی به دلیال کمبود شعب خود از یک سو و به دلیل هم‌زمانی با روند توسعه فناوری اطلاعات در کشور تلاش کردند تا به جای محدود کردن سرمایه‌های خود برای خرید و تجهیز شعب، زیرساخت‌های بانکداری الکترونیکی مانند اینترنت بانک، پایانه های فروشکاهی و خودپردازها را توسعه دهند تا از این طریق سطح دسترس پذیری خود را در جامعه بالا ببرند.
توسعه خدمات و محصولات جدید: بانک‌های خصوصی به دلیل برخورداری از نیروهای جوان و همچنین پویایی ساختار در مقایسه با رقبای دولتی خود تلاش کردند با خلق محصولات جدید ظرفیت های جدیدی را برای مشتریان ایجاد کنند و زمینه جذب و ماندگار آنها را فراهم کنند.
بهینه سازی ساختار شعب: بانک های خصوصی سعی کردند با ایجاد تغییراتی جدی در روند دکوراسیون شعب شیوه پذیرایی و پذیرش مشتریان را تغییر دهند و این کار برای بسیاری از افرادی که از ایستادن طولانی در صف شعب بانک های دولتی خسته شده بودند جذاب و خوشایند بود.
تاکید بر سه محور مذکور تا جایی ادامه یافت که بسیاری از بانک‌های دولتی تلاش کردند تا همین روند را پیش گیرند و خود را با این تحولات منطبق کنند که از نمونه‌های موفق آن در توسعه خدمات بانکداری الکترونیکی می توان به بانک ملت اشاره کرد که با سرمایه گذاری بسیار توانست در میان رقبای خصوصی خود برای خود جایگاهی دست و پا کند.
پس از گذار بانک‌های خصوصی و دولتی از این مرحله که می توان از آن به یکسان سازی فرم خدمات رسانی بانکی یاد کرد پنج مقوله جدید به مرور شروع با خودنمایی کرد که بیشترین تاکید این روند بر محتوا و ساختار خدمات بود و در این میان برخی بانک‌ها خیلی زود آن را در پیش گرفتند و برخی دیگر هنوز برنامه جدی برای حرکت به آن سمت از خود نشان نداده اند. این روندهای تازه عبارت بودند از:

1- شیوه ارایه و کیفیت خدمات: آنچه در خصوص گرایش بانک ها در این بخش می توان گفت به تغییرات جدی در مراحل نیازسنجی، طراحی و ترویج محصولات بانکی اشاره دارد که زمینه ساز حذف و یا الکترونیکی شدن بسیاری از فرآیندها شد و همچنین تلاش شد تا خدمات مطابق با تغییرات بازار و نیاز مشتریان تدوین و تغییر یابند. در خصوص شیوه ارایه نیز بانک‌ها سرمایه گذاری بسیار زیادی برای تربیت نیروهای جوان و متخصص کردند تا بتوانند با رویکرد مشتری محوری زمینه جذب و وفاداری مشتریان را فراهم کنند.
2- ویژه‌سازی خدمات: اتفاق مثبت دیگری که در سال‌های اخیر شاهد آن هستیم توسعه روند ویژه سازی خدمات برای گروه های مختلف مشتریان بود که بانک‌ها تلاش کردند به جای طراحی محصولات عام برای مشتریان مختلف محصولات اختصاصی تولید کنند. مانند محصولاتی که امروز بانک‌ها برای گروه‌هایی مانند پزشکان و وکلا و...طراحی و ارایه می کنند تا محصول با شرایط و اقتضائات کسب و کار مشتری منطبق باشد.
3- ویژه‌سازی مشتریان: گام مهم دیگری که به تازگی رخ داده است و برخی بانک‌ها نیز اقداماتی در راستای آن آغاز کرده اند  تفکیک مشتریان بانک بر اساس ارزش و سودآوری آنها بود که در این بخش برخی بانک ها مانند بانک سامان مشتریان حقیقی خود را به گروه‌های ویژه و خاص و مشتریان حقوقی خود را به گروه های خرد و متوسط و کلان تقسیم کردند. همچنین برخی بانک های دیگر مانند اقتصاد نوین، آینده نیز چنین تفکیک‌هایی را برای مشتریان خود قائل شده‌اند.
4- خدمات ارزش‌افزوده: برخی بانک ها با خلق خدمات ارزش افزوده سعی دارند خدمات خود را فراتر از خدمات بانکی توسعه دهند که در این میان یکی از بانک های موفق بانک سامان است که با راه اندازی مرکز رزرو خدمات سرویس هایی مانند رزرو پرواز، ترانسفر فرودگاهی و شبکه تخفیف را برای مشتریان ویژه و خاص خود راه‌اندازی کرده است.
5- تقسیم بازار: گام نهایی و اساسی دیگری که بانک‌ها خواسته و ناخواسته بر اساس شرایط بازار و یا بر اساس برنامه استراتژیک خود به آن سو کشیده شده‌اند تقسیم بازار بر مبنای محدوده نفوذ است. که تعیین این محدوده نفوذ بر مبنای شاخص‌ها و دلایل بسیاری صورت گرفته است. بر این اساس برخی بانک ها مانند کارآفرین، سامان، ملت و خاورمیانه با دیدی روشن بازار هدف خود را تعیین کرده اند و بسیار هوشمندانه در مسیر رسیدن به اهداف خود حرکت می کنند.
اما در میان پنج شاخص یاد شده موارد چهارگانه اول مواردی درونی هستند که به روش‌ها و شیوه های داخلی بانک برای توسعه مشتریان و خدمات مربوط می شود ولی مورد پنجم به مساله رقابت بیرونی و تعیین سهم بازار و تثبیت حضور یک بانک در بخشی یا همه یک بازار مربوط است که البته متاثر از موارد چارگانه قبل از آن است اما وقتی در سطح کلان و بازار رقابتی به آن پرداخته شود خواهیم دید که این بخش در واقع تعیین کننده روند آینده حرکت و فعالیت بانک ها را تعیین می کند.
این مساله که بانک های ایرانی با محدودیت های سرمایه ای و چالش ها و نوسانات بازار کدام گوشه و برش از بازار را برای خود تعیین می کنند امروز دیگر نه بر اساس انتخاب بلکه بر اساس اجبار باید صورت گیرد چرا که تنوع بانک ها و گستردگی بازار به یک بانک اجازه حضور و فعالیت و سرمایه گذاری در همه بخش ها را نمی دهد و در نتیجه بانک ها تلاش می کنند تا در بخش یا بخش هایی حضور قوی تری داشته باشند که توانمندی ها و ارتباطات بیشتری دارند.
برای شفاف تر شدن بحث بهتر است با یک چارچو کلی که به تقسیم بندی بانکها در ایران می پردازد آشنا شویم:
1- بانک های قرض الحسنه: نوع اول بانک‌ها به خدمات عام‌المنفعه‌ مربوط می‌شود که می‌توان این روش را بانکداری قرض‌الحسنه‌ای نامید و صندوق‌های قرض‌الحسنه، صندوق‌های وام و پس‌انداز، اتحادیه‌های اعتباری و نظایر آن را زیر مجموعه این گروه قرار داد. از جمله این بانک‌ها صندوق مهر امام رضا، بانک قرض الحسنه رسالت و...قابل ذکر هستند.
2- بانک‌های تامین مالی: نوع دوم تامین مالی در سیستم بانکی، نظام تامین مالی خرد است و مجموعه‌ای از فعالیت‌های کسب و کارها و صنایع کوچک را تامین اعتبار می‌کند.
3- بانک‌های توسعه‌ای: در این نوع بانک‌ها، ادبیات بنگاهی و حداکثرسازی سود مطرح نیست و نباید از بانک‌های توسعه‌ای انتظار سود مشابه بانک‌های تجاری داشت چراکه این بانک‌ها با هدف تسهیل جریان تجاری شکل گرفته‌اند. شاید بتوان بانک توسعه صادرات را از این دسته به حساب آورد.
4- بانکداری تخصصی و حرفه‌ای: این گروه، بانک هایی هستند که انواع خدمات بانکی را به اشخاص و شرکت ها ارایه می دهند اما رویکرد مهم آنها توسعه خدمات بانکی در بخشی خاص است. بانک صنعت و معدن، مسکن و کشاورزی نمونه هایی از این دسته هستند.
5- بانک‌های تجاریِ: این بانک ها برای فعالیت های کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت ساماندهی می‌شوند و هدف فعالیت شان تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط و نیازهای اقتصادی خانوارها و فعالان اقتصادی چه در بخش کوتاه مدت و چه میان مدت است. 
آنچه که امروز در نظام بانکی ایران شاهد هستیم حرکت بسیاری از بانک های تجاری به سمت تبدیل شدن به بانک های تخصصی بر مبنای بازارهای تقسیم شده ای است که بانک های کشور برای خود برگزیده اند و این مساله خواسته و ناخواسته ناشی از محدودیت های اندازه بازار ایران از یک سو و رشد کمی بانک ها در سال های اخیر است.
به عنوان نمونه بانک شهر با سرمایه گذاری شهرداری تهران ضمن بهره مندی از گردش مالی این نهاد بزرگ نیم نگاهی به گردش مالی حوزه پرداخت های خرد درون شهری دارد.
بانک کارآفرین که سالهای طولانی با مدیریت دکتر عقیلی به صورت خیلی محدود ولی کارآمد برخی صنایع ساختمانی، معدنی و صنعتی را مورد توجه قرار می داد همچنان این روند را ادامه می دهد.
بانک خاورمیانه که با نگاهی حرفه ای از همان ابتدای کار موضع رسمی خود را مبنی بر ارایه خدمات تخصصی به شرکت های مختلف اعلام کرد و بازار بانکداری خرد را رها کرد.
بانک سامان بیشتر تمرکز خود را بر بانکداری بین الملل و حوزه غذا و دارو معطوف کرده است و بانک ملت با در اختیار داشتن بازارهای بزرگی مانند نفت، پتروشیمی، حج و زیارت تقریبا در سطح کلان تکلیف خود را با رقبا مشخص کرده است و در بانکداری خرد نیز با توسعه زیرساخت های الکترونیکی مانند پایانه های فروشگاهی و باشگاه مشتریان نیم نگاهی به گردش مالی این بازار هم دارد.
با این تفاسیر و نمونه ها باید اذعان کرد که حضور بانک ها در بازارهای بیشتر و بزرگتر نیاز به افزایش سرمایه آنها دارد که در حال حاضر به ویژه در بانک های خصوصی این مساله با چالش های بسیاری همراه است ولی از سوی دیگر تخصصی تر شدن بانک ها در بخش های بازار به رشد کمی و کیفی خدمات آنها در یک حوزه خاص کمک می کند و همچنین به فعالان اقتصادی نیز کمک می کند تا ساده تر و سریعتر به اهداف خود دست پیدا کنند. اما این نتیجه گیری به معنای ایجاد یک خط مرزی پررنگ و شفاف مابین بازارهای میان بانکها نیست و قطعا بانک ها باید فراخور تلاش و رشد منابع نیم نگاهی جدی برای ورود به بازارهای جدید و رقابت با هم داشته باشند و در واقع منطقی ترین شیوه این است که بانک بر اساس استراتژی های توسعه ای خود پورتفو مشخصی را برای خود فرض کرده و تلاش کند این پورتفو را با سهم بازار خود منطبق کند.

  نظرات ()
مطالب قدیمی تر »
مطالب اخیر بازآفرینی اقتصاد رسانه بر پایه مدل‌های نوین کسب و کار کارمزد بانکی حلقه گمشده اجرای بانکداری اسلامی سرمایه‌گذاری خارجی و پدافند غیرعامل راهنمای پرداخت قبض جریمه و سایر قبوض کاش همه مثل شیر کار کنیم شکل گیری مفهوم جدیدی از اسپانسری ورزشی در حمایت بانک سامان از والیبال ملی موردکاوی راهبردهای بانک سامان در عرصه مسئولیت‌های اجتماعی نقش کارکنان بانک در تحقق و رشد EPS روند آینده رقابت و تقسیم بازار در نظام بانکی ایران بانکداری در شبکه های اجتماعی
کلمات کلیدی وبلاگ بانکداری الکترونیکی (٢٠) مدیریت فناوری اطلاعات (۱٤) ایران (٧) مدیریت (٦) بانک (٦) برند (٥) برندسازی (٥) شبکه اجتماعی (٤) امنیت اطلاعات (٤) تجارت الکترونیکی (٤) اینترنت (٤) معرفی کتاب (٤) بازاریابی (٤) تبلیغات (۳) بانک سامان (۳) مدیریت ارتباط با مشتریان (۳) آموزش فناوری اطلاعات (۳) هویت بصری برند (٢) والیبال (٢) آینده نگری (٢) روابط عمومی (٢) باشگاه مشتریان (٢) مسئولیت اجتماعی (٢) ویوان نیوز (٢) نوروز (٢) وب سایت (٢) استخدام (٢) اپل (٢) فناوری اطلاعات (٢) اقتصاد (٢) نمایشگاه (٢) زنجیره تامین (۱) پرسپولیس (۱) پروژه (۱) فناوری (۱) گوگل (۱) بیمه (۱) سازمان (۱) آزادی (۱) ایرنسل (۱) انسان (۱) سود (۱) گردشگری الکترونیک (۱) رسانه های دیجیتال (۱) میهن (۱) پیام نوروزی (۱) دانمارک (۱) موبایل (۱) شبکه (۱) موتورهای جستجو (۱) زبان فارسی (۱) مدیریت استراتژیک (۱) بازاریابی ایمیلی (۱) ویوان فیس (۱) vivanface (۱) سمپلینگ (۱) حقوق فناوری اطلاعات (۱) شهرت نام تجاری (۱) الکامپ (۱) پرداخت قبض (۱) استیو جابز (۱) eps (۱) مدیریت رسانه (۱) جابز (۱) نشان تجاری (۱) کارمزد (۱) کسب وکار (۱) قبض (۱) brand (۱) قبض جریمه (۱) مسئولیت پذیری (۱) آینده پژوهی (۱) تخفیف (۱) بانکداری اسلامی (۱) سرمایه گذاری (۱) سخت افزار (۱) ارسال ایمیل گروهی (۱) هوش تجاری (۱) بانکداری (۱) داده کاوی (۱) سهام (۱) re-branding (۱) نرم افزار خبرنامه الکترونیکی (۱) پدآفند غیرعامل (۱) بانک آینده (۱)
دوستان من Iran Brand News Iran Market News اخبار IT اخبار اقتصادی ایران آذر آموزش ارتباطات و مدیریت رسانه ارزش افزوده استخدام و کاریابی آگهی رایگان آموزش تجارت الکترونيک آموزش زبان انگلیسی آموزش مديريت فناوري اطلاعات ايران آي تي ايران جديد ايران مهر ايزو 9000 آينده نگر برندسازی (Branding) به انديش پایگاه جامع اطلاع رسانی مدیران پندهای مدیریت و فناوری اطلاعات تولید ناب جدیدترین اخبار فناوری اطلاعات چهارراه تبليغات خاطرات يک مدير دانشجويان IT تهران جنوب دانشجويان IT شيراز دانشجويان IT صنعتي شريف دانشجويان IT قزوين دانشجويان IT مشهد دانشجويان ايراني هلند دانشجويان فناوری اطلاعات بيرجند دکتر بزرگمهر دنياي مجازي راه حلی برای آینده راهنمای خرید کالا و خدمات روزنامه فناوران اطلاعات روزنوشت رویدادهای مدیریت و فناوری اطلاعات زرتشت زمان بی کرانه، ايران جاودانه سامانه آموزش الکترونیکی رهنما سايت و موتورهاي جستجو سورس کد سينا ديلي شرکت فناوری اطلاعات سامان شوش سيتي صنایع ۸۴ علمي و پژوهشي فرهنگ سازمانی فرهنگ لغات مدیریت و فناوری اطلاعات فرهنگ، مدیریت، و کسب و کار در ایران فناوري اطلاعات فناوری اطلاعات گرگان فناوری اطلاعات و ارتباطات فورم دانشجويان IT مشهد قوانين تجارت، کسب و کار و سرمايه گذاري كاردانان کارگاه های مدیریت و فناوری اطلاعات کامپيوتر و فناوري اطلاعات کايزن کتاب های مديريت و فناوري اطلاعات کتابهای مدیریت و فناوری اطلاعات کتب رایگان کامپیوتری کمیته علمی مدیریت دولتی کنفرانس بانکداری الکترونیکی گـــــــروه آمـــوزش ابتدایــــی گروه مديريت پارس درگاه گروه مدیریت فناوری اطلاعات گشت و گذار در اینترنت لحظه ها را با تو بودن 2 لیست قیمت ماني ثابت ماهنامه عصر فناوري اطلاعات متدولوژی شش سیگما محصولات و خدمات فناوری اطلاعات مدرسه هوشمند ایرانی مدل های موفقیت در مدیریت مديران برتر مديرستان مديريت بازرگاني مديريت تحول مديريت حلقه مفقوده مديريت دانش مديريت دانش سازماني مديريت صنايع و بهره وري مديريت کيفيت مديريت منابع انساني مديريت نوين مدیران ایران مدیریت بانکداری الکترونیکی مدیریت برتر مدیریت تجارت الکترونیک مدیریت تحول مدیریت دانش مدیریت روابط عمومی الکترونیکی مدیریت زنجيره تأمين مدیریت نگهداری و تعمیرات برپایه تجارت مدیریت نوین مرکز مشاوره مديريت مشاغل مدیریت و فناوری اطلاعات مطالب جالب پيرامون مديريت مقالات انجمن علمی مدیریت بازرگانی مقاله های علمی درباره مدیریت و اموزش مهندس عماد هنرپرور مهندسي صنايع مهندسي صنايع و مقالات دروس آن مهندسی صنايع تهران جنوب مهندسی صنایع مهندسی صنایع نشتی از افکار روزانه نگاهی بر تجارت اينترنتی نوین بانک هنر هشتم هوش مصنوعي وب سايت شخصي فرنود حسني وب نوشته های...از شهرستان دشتی وبلاگ اميد جهانشاهی وبلاگ شخصی فرنود حسنی وبلاگ فرزاد حسنی وبلاگ کارکنان بانک صادرات وبلاگ گروهی کتابداران ایران ویوان نیوز(اخبار برند) اخبار برند برند نرم افزار تولید خبرنامه الکترونیکی نرم افزار تولید خبرنامه الکترونیکی نرم افزار ارسال ایمیل گروهی نرم افزار تولید خبرنامه الکترونیکی، ایمیل مارکتینگ و ارسال ایمیل گروهی پرداخت قبض جریمه پرداخت قبض پرتال زیگور طراح قالب