گزينش از سايت کارآفريني              تماس با سردبير:
Manager_ict@yahoo.com         تاريخ ارسال: 25 تير ماه 1384

تامین منابع مالی

يکي از کليدهاي اساسي موفقيت و پيشرفت در شروع کار ، جذب و تامين منابع مالي کافي براي راه‌اندازي يک کسب و کار کوچک است. اطلاعات زير تکيه بر روشهاي جمع‌آوري پول براي شرکتهاي کوچک دارد. همچنين شما را در تهيه درخواست وام ( Loan Prposal ) ياري مي‌دهد. منابع زيادي براي جمع‌آوري سرمايه وجود دارد. بايد توجه داشته باشيم که قبل از تصميم‌گيري ، تمامي منابع ممکن را جستجو کنيم :

-     پس‌اندازهاي شخصي

-    دوستان و افراد خانواده

-   بانکها و مؤسسات اعتباري

-   شرکتهای سرمایه گذاری مخاطره آمیز

·        چگونه يک درخواست وام ( Loan Prposal ) تهيه کنيم؟

مورد قبول واقع شدن درخواست شما بستگي به نحوه تنظيم درخواست شما دارد. بخاطر داشته باشيد که وام دهندگان در کاري سرمايه‌گذاري مي‌کنند که نسبت به بازگشت سرمايه خود مطمئن باشند. بنابراين يک درخواست وام خوب شامل اطلاعات زير بايد باشد: اطلاعات کلي راجع به شرکت :

-        نام و آدرس شرکت ، نام مدير ،‌ اعضاي هيئت مديره و ...

-        دليل نياز به وام ،‌مورد مصرف وام و ضرورت آن.

-        مبلغ دقيق موردنياز براي رسيدن به اهداف مربوطه.

تاريخچه کسب و کار :‌

-   تاريخچه و طبيعت کار ، توضيح کامل در مورد نوع کار ، قدمت و کارکنان و دارايي‌هاي آن.

-        اطلاعات کامل راجع به نحوه مالکيت و ساختار قانوني شرکت.

اطلاعات راجع به مديريت :

نوشته کوتاهي راجع به مديران ، سوابق ، تحصيلات ، تجربيات و مهارتهاي آنان تهيه کنيد.

اطلاعات بازار :

به وضوح محصول و يا خدمت شرکت خود و بازار آن را تشريح کنيد.

- بازار رقابت و رقباي خود را شناسايي کرده و مزيت رقابتي خود را بيان کنيد.

اطلاعاتي راجع به مشتريان و اينکه چگونه کسب و کار شما نيازهاي آنها را برطرف مي‌کند ، تهيه کنيد.

اطلاعات مالي :

-     صورتهاي مالي و سود و زيان 3 سال گذشته خود را ارائه کنيد. در صورت شروع يک کسب و کار جديد درآمدهاي پيش‌بيني شده را ارائه کنيد.

-     اطلاعات مالي راجع به خود و ساير سهامداران عمده شرکت را بيان کنيد.

-     و در آخر سوگندي مبني بر تعهد نسبت به وام ياد کنيد و امضاء نمائيد.

·        وام دهندگان بر چه اساسي شما را مي‌سنجند؟
وقتي وام دهندگان درخواست شما را بررسي مي‌کنند شش فاکتور را مدنظر قرار مي‌دهند که به شرح زير مي‌باشند:  
  
6S  مالی:

1.      Character : شخصيت وام گيرنده و ميزان تعهد و جواني و اخلاقي وي مبني بر بازگشت وام در زمان مقرر.

2.      Capacity to pay  ظرفيت بازپرداخت وام گيرنده که بر اساس تجزي تحليل و بررسي درخواست وام ، صورتهاي مالي و ساير مدارک مالي وي تعيين مي‌شود.

3.      Capital : شامل مجموع کل بدهي‌ها و دارايي‌ها مي‌باشد که وام دهندگان ترجيح مي‌دهند که نسبت بدهي به دارايي شرکتها حتي‌المقدور کمتر باشد چرا که نشانگر پايداري مالي شرکت است.

4.      Collateral : ميزان وثيقه که هر چه بيشتر باشد و اختلاف آن با مبلغ ،‌ وام داده شده کمتر ، اطمينان خاطر وام دهنده از بازپرداخت وام بيشتر خواهد بود.

5.      Conditions : شرايط کلي اقتصادي ، جغرافيايي وسعتي شرکت ...

6.      Confidence : يک وام گيرنده موفق سعي مي‌‌کند که اطمينان وام دهنده را از 5 مورد قبلي جلب کند و وي را به وام دادن ترغيب نمايد.

و در آخر براي جمع‌بندي چک ليست زير را ارائه مي‌کنيم که البته برخي از بندها بنابر نوع و ماهيت کسب و کار قابليت تغيير و يا حذف دارند. چک ليست کلي شروع يک کسب و کار کوچک :

-     انتخاب کسب و کار بر اساس علاقه و توانايي‌ها

-    انجام تحقيقات و بررسي‌هاي لازم در مورد ايده کيب و کار

-   تهيه طرح کسب و کار و طرح بازاريابي

-        انتخاب يک نام براي کسب و کار

-        چک کردن حق استفاده از نام انتخاب شده و کسب اجازه براي استفاده از‌ آن نام

-        ثبت کسب و کار با نام انتخاب شده

-        تعيين مکان مطلوب براي شروع کسب وکار

-        چک کردن و بررسي قوانين منطقه‌اي ( منطقه انتخاب شده براي احداث کسب و کار )

-        تعيين نوع ساختار قانوني شرکت و مستندسازي

-        اخذ اجازه ها و ليسانس‌هاي مورد نياز

-        ثبت حقوق انحصاري ( Copy right )

-        در صورت کارآفريني و يا خلق محصول جديد ، ثبت Patent

-        انجان تبليغات و نشر اعلاميه هاي لازم مبني بر شروع کسب وکار جديد

-        تهيه خطوط تلفن کاري و ساير تجهيزات موردنياز

-        انجام کارهاي مربوط به بيمه

-        اخذ اطلاعات مربوط به ماليات شرکت

-        بيمه‌کردن کارکنان و جمع‌آوري اطلاعات راجع بع قوانين کار

-        تعيين سيستم دستمزد حقوق و نحوه جبران خدمات کارکنان ( در صورت وجود )

-        افتتاح يک حساب بانکي براي کسب و کار

-        چاپ کارتهاي تجاري براي شرکت و ايجاد آرم براي شرکت

-        خريد تمامي لوازم تجهيزات موردنياز

-        ايجاد E-mail و Website براي شرکت

-        انجام تبليغات وسيع‌تر در نشريات و تلويزيون و...

-        تماس با تمامي افراد ممکن اعم از خانواده و غير هم ، مبني بر شروع کسب و کار جديد

-        ساير موارد